노란우산공제 대출, 소상공인의 든든한 버팀목
노란우산공제는 개인 사업을 하시는 분들은 들어보셨을 기관으로, 2007년에 도입된 이래로 소기업과 소상공인을 위한 대표적인 사회안전망으로 자리잡고 있습니다. 2024년 9월 기준으로 현재 재적가입자는 약176.7만명이고, 공제부금은 27.2조원에 달하는 상당한 규모로 성장했습니다.
대출 규모 확대 및 금리 인하
코로나19로 인하여, 소상공인의 부담이 들어남으로써, 중소벤처기업부와 중소기업중앙회는 노란우산공제 대출을 2조 원 규모로 확대했습니다. 이는 2019년 1조 4,000억 원에서 6,000억가량 증액시키면서 매우 크게 증가한 수치입니다. 또한, 대출 금리를 3.4%에서 2.9%로 0.5%p 인하함으로써, 소상공인들의 자금 부담을 완화했습니다.
네, 노란우산공제에 가입하면 매달 일정 금액을 납부해야 합니다. 납부 금액과 관련된 주요 사항은 다음과 같습니다:
노란우산공제 납부 금액 범위
- 월 납부 기준으로 최소 5만원부터 최대로는 100만원까지 선택 가능합니다.
- 단, 납부 금액은 1만원 단위로 설정할 수 있습니다
납부 방법
- 월납입 또는 분기납으로 납부하실 수 있습니다
- 납부는 가입자 명의의 지정 예금계좌에서 자동이체로만 가능합니다[2].
납부 금액 설정 시 고려사항 2가지 정리
- 소득공제 한도를 고려하여 납부 금액을 결정하는 것이 좋습니다. 소득 구간별 소득공제 한도는 아래를 참고하여주시기 바랍니다.
- 사업소득 4천만원 이하: 500만원
- 4천만원 초과 ~ 1억원 이하: 300만원
- 1억원 초과: 200만원
- 정확한 소득을 미리 알기 어려우므로, 전년도 소득을 기준으로 예상 소득에 맞춰 납부 금액을 설정할 수 있습니다. 소득공제 한도가 있기 때문에, 소득공제만을 받기 원하면, 아래 납입금액을 참고해주세요
- 소득 4천만원 이하 예상: 월 42만원
- 소득 4천만원 초과 1억원 이하 예상: 월 25만원
- 소득 1억원 초과 예상: 월 17만원
납부 금액 변경
- 부금 증액은 언제든지 가능합니다
- 부금 감액은 3개월 이상 납입한 후에 신청할 수 있습니다
납부 금액은 개인의 경제 상황과 소득공제 혜택을 고려하여 선택하는 것이 좋습니다. 또한, 필요에 따라 납부 금액을 조정할 수 있으므로 유연하게 활용할 수 있습니다.
사업자들을 위한 다양한 대출 상품 (공제계약대출)
노란우산공제는 가입자들의 다양한 상황을 고려하여 여러가지 대출 상품을 제공하고 있습니다. 대출의 이름은 공제계약대출입니다.
- 일반대출: 부금 정상 납부자를 대상으로 하며, 현재 3.9%의 금리가 적용됩니다.
- 의료대출: 질병이나 상해로 3일 이상 입원 치료를 받은 경우 이용 가능하며, 무이자로 제공됩니다.
- 재해대출: 재해로 인한 피해를 입은 경우 이용 가능하며, 역시 무이자입니다.
- 회생대출: 법원으로부터 회생개시 결정을 받은 경우 이용 가능한 무이자 대출입니다.
- 파산대출: 법원으로부터 파산선고를 받은 경우 이용 가능한 무이자 대출입니다.
| 상품명 | ① 일반대출 | ② 의료대출 | ③ 재해대출 | ④ 회생대출(신규) | ⑤ 파산대출(신규) | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 대출자격 | 부금 정상 납부자 | |||||
| 부금 정상 납부자 | 질병·상해로 연속 3일 이상 입원치료 받은 자 | 재해로 인한 피해를 받은 자 | 법원으로부터 회생개시 결정을 받은 자 | 법원으로부터 파산선고를 받은 자 | ||
| 대출 한도 | 공통 | (임의해약환급금 – 원천징수예상세액) × 90% 이내 금액 *대출금은 계약자 납부부금 합계액을 초과할 수 없으며, 10만원 단위로 지급 | ||||
| 상한 | 상기금액 *콜센터 신청은 대출한도 범위 내에서 1일 한도 3,000만원 | 1,000만원 이내 | 2,000만원과 재해확인서상의 피해 금액 중 적은금액 이내 | 2,000만원 | 2,000만원 | |
| 신청기한 | – | 입ㆍ퇴원 일로 부터 3개월 이내 | 확인서 발급일로 부터 3개월 이내 | 회생개시 결정일로부터 3개월이내 | 파산선고일로부터 3개월이내 | |
| 구비서류 | 신청서 | 신청서 + 진단서 ※ + 입(퇴)원확인서 ※진단서에 입원 기간이 명시되어 있으면 입(퇴)원 확인서 생략가능 | 신청서 + 「재해중소기업 (소상공인) 확인증」 (“재해중소기업 지원지침- 중기부 고시”) | 신청서 + 회생개시결정문 | 신청서 + 파산선고문 | |
| 이자율 | 기준이율 + 연3% 이내 (현 3.9%, 분기별 변동금리) | 무이자 | 무이자 | 무이자 | 무이자 | |
| 대출 기간 및 상환 | 1년 내 일시상환 (수시·중도 상환 가능) | 1년 내 일시상환 (수시·중도 상환 가능) | 2년 내 일시상환 (수시·중도 상환 가능) | 2년 내 일시상환 (수시·중도 상환 가능) | 2년 내 일시상환 (수시·중도 상환 가능) | |
| ※ 상환기간 경과뒤 연장시점부터는 일반대출 조건 적용(대출이율 및 기간) | ||||||
| 기존 “부금내 대출”사용자의 “의료·재해·회생·파산대출” 전환 허용 | ||||||
| 신청 | 인터넷, 모바일, 창구, 콜센터 | 방문 또는 우편 | ||||
출산을 위한 지원 확대
2023년 10월 1일부터는 출산한 공제가입자도 무이자 대출 및 공제부금 납부유예 혜택을 받을 수 있게 되었습니다. 출산을 하고 난 뒤에 대출금에 대한 부담이 되었던 가입자를 위한 혜택입니다. 이는 정부의 ‘소상공인 자영업자 종합대책’의 일환으로, 저출산 시대에 소상공인들의 출산과 양육을 지원하기 위한 조치입니다.
대출 신청 방법
노란우산공제 대출은 아래와 같은 다양한 방법으로 신청할 수 있습니다.
- 인터넷: 노란우산 홈페이지(www.8899.or.kr)에서 본인 인증 후 신청
- 모바일: 노란우산 스마트폰 앱을 통해 신청
- 창구: 중소기업중앙회 지역본부나 센터 방문
- 콜센터: 1666-9988로 전화하여 신청
대부분의 경우 신청 당일 즉시 대출이 가능하며, 공제해약 환급금의 90% 이내에서 1년간 대출을 받을 수 있습니다
노란우산 공제를 들어야하는 이유
노란우산공제는 경제적 어려움에 처한 소상공인들에게 실질적인 도움을 제공하기위해 만들어졌고, 실제로도 그 혜택을 소상공인들은 누리고 있습니다. 대출 규모 확대, 금리 인하, 다양한 대출 상품, 그리고 최근의 출산 지원 확대 등 지속적으로 개선되고 있는 노란우산공제 제도를 통해 소상공인들은 보다 안정적인 경영 환경을 유지할 수 있게 되었습니다.
소상공인 여러분, 어려운 시기를 겪고 계신다면 노란우산공제 대출을 고려해 보시는 것은 어떨까요? 자금 운용에 숨통을 트이게 해줄 수 있는 좋은 기회가 될 수 있습니다.
