복리의 마법
복리의 마법이란 투자를 하기 이전에 반드시 알고 있어야 하는 원리 중 한 가지 입니다. 복리는 돈을 불리는 가장 강력한 도구 중 하나로, 지금까지도 투자 세계에서는 꾸준히 주목받고 있습니다. 복리라는 것의 핵심 개념은 투자금에서 발생한 이자가 원금뿐만 아니라 그동안 축적된 이자에도 적용된다는 점입니다. 그렇기 때문에 시간이 지남에 따라 투자 수익이 기하급수적으로 증가하게 된다는 원리입니다. 자세한 내용은 아래에 살펴보겠습니다
복리의 작동 원리
복리는 간단히 말하자면, ‘이자가 이자를 낳는’ 구조를 뜻합니다. 투자자가 초기 투자 금액(원금)과 이자를 함께 재투자 하게된다면, 다음 기간의 이자는 더 큰 금액에 대해 계산됩니다.
예를들어 1,000만 원을 연 5%의 이율로 투자하면 첫 해에는 50만 원의 이자가 발생하게 되고, 두 번째 해에는 1,050만 원에 대한 5%가 적용되면서 525,000원의 이자가 발생합니다. 이처럼 복리는 시간이 지날수록 이자금액이 늘어나게 됩니다.
복리는 무조건 시간싸움이다
그렇다면 복리효과를 가장 크게 보기 위해서는 어떻게 해야할까요?
복리의 위력을 극대화하려면 두 가지 중요한 요소가 필요합니다. 시간과 꾸준함입니다. 복리 효과는 시간이 지날수록 크게 나타나기 때문에, 투자를 일찍 시작하고 장기적으로 적립식 투자를 하면서 유지하는 것이 중요합니다. 복리는 초기에는 그 효과가 크게 보이지 않을 수 있습니다. 하지만, 복리의 마법이라는 단어가 있듯이 복리는 시간이 지남에 따라 기하급수적으로 증가하게 됩니다. 이러한 마법을 빨리 경험하기 위해서는 꾸준한 투자와 투자금액 증대가 가장 중요합니다.
복리계산기 – 적립식 복리투자 예시(10년)
직장인이 매월 200만원씩 적립식 투자를 연 5% 이율로 투자를 하게 된다면 10년후에 자산이 어떻게 증가하는지 정리해보았습니다.
- 초기투자금 : 0원
- 월 적립금 : 200만원
- 연이율 : 5%
- 투자거치기간 : 10년
| 년 | 원금 (₩) | 수익 (₩) | 최종 금액 (₩) |
|---|---|---|---|
| 1 | 22,000,000 | +550,000 | 22,550,000 |
| 2 | 46,550,000 | +1,777,500 | 48,327,500 |
| 3 | 72,327,500 | +3,066,375 | 75,393,875 |
| 4 | 99,393,875 | +4,419,693 | 103,813,568 |
| 5 | 127,813,568 | +5,840,678 | 133,654,247 |
| 6 | 157,654,247 | +7,332,712 | 164,986,959 |
| 7 | 188,986,959 | +8,899,347 | 197,886,307 |
| 8 | 221,886,307 | +10,544,315 | 232,430,622 |
| 9 | 256,430,622 | +12,271,531 | 268,702,154 |
| 10 | 292,702,154 | +14,085,107 | 306,787,261 |
- 200만원을 10년동안 꾸준히 모으게되면 238,000,000원의 금액이 306,787,261원으로 68,787,262원의 수익이 발생하였습니다.
- 중요한것은 투자 기간이 길어질수록 이자가 기하급수적으로 늘어난다고 말씀드렸습니다. 과연 여기서 10년을 동일하게 더 투자를 한다면 10년 수익금 68,787,262원의 두배인 137,574,524원으로 불어날까요?
복리계산기 – 적립식 복리투자 예시(20년)
투자기간이 10년이 넘어가서 20년까지 지속적으로 200만원씩 적립식 투자를 하였다면, 어떻게 되었는지도 확인해보겠습니다.
| 연도 | 원금 (₩) | 수익 (₩) | 최종 금액 (₩) |
|---|---|---|---|
| 11 | 330,787,261 | +15,989,363 | 346,776,624 |
| 12 | 370,776,624 | +17,988,831 | 388,765,456 |
| 13 | 412,765,456 | +20,088,272 | 432,853,728 |
| 14 | 456,853,728 | +22,292,686 | 479,146,415 |
| 15 | 503,146,415 | +24,607,320 | 527,753,736 |
| 16 | 551,753,736 | +27,037,686 | 578,791,422 |
| 17 | 602,791,422 | +29,589,571 | 632,380,994 |
| 18 | 656,380,994 | +32,269,049 | 688,650,043 |
| 19 | 712,650,043 | +35,082,502 | 747,732,545 |
| 20 | 771,732,545 | +38,036,627 | 809,769,173 |
- 20년이라는 세월을 투자하게 되면, 매년 발생하는 수익이 1년에 3,803만원의 수익으로 발생이 되고 있습니다. 이것이 바로 복리와 시간을 이용한 투자 방법이고, 복리의 마법이라는 것입니다
복리의 활용
복리의 개념은 투자뿐만 아니라 대출, 저축, 연금 등 다양한 금융 상품에서도 적용을 할 수 있습니다. 특히, 자산 관리를 위해 장기적인 투자 전략을 세우는 사람들에게는 절대적으로 중요한 개념입니다. 그렇기 때문에 목표금액을 지정하여, 프린터하여 보이는 곳에 붙여두는것도 투자를 위한 좋은 방법이 될 수 있습니다. 예금 이자나 주식, 채권 등의 투자 수익에서 복리 효과를 기대할 수 있으며, 이를 통해 자산을 더욱 효율적으로 관리할 수 있습니다.
복리에 대한 명언
복리의 힘을 강조한 유명 인사들의 말이 많이 있습니다. 그중에서도 가장 잘 알려진 인물은 투자계의 거장 워렌 버핏(Warren Buffett)과 뜬금없을 수 있지만, 물리학자 알베르트 아인슈타인(Albert Einstein)입니다.
- 알베르트 아인슈타인: “복리는 세계 8번째 불가사의이다. 이해하는 사람은 이를 벌고, 이해하지 못하는 사람은 이를 잃는다.”
- 워렌 버핏: “시간은 친구이며, 꾸준한 투자로 복리의 마법을 경험할 수 있다.”
가치투자와 장기투자를 하는 전설적인 인물인 워렌버핏은 복리와 시간이라는 전략을 통하여 엄청난 부를 이뤄낸 인물입니다.
복리에 대하여.. 마치며
복리는 단순히 이자를 더하는 것이 아닌, 시간이 지날수록 그 효과가 커지는 강력한 금융 도구입니다. 그렇기 때문에 투자는 빠르면 빠를수록 좋고, 시작을 하였다면, 반드시 꾸준히 적립식으로 투자하시는 것을 추천합니다. 매월 투자하는 금액은 세월이 흐르면 흐를수록 급여도 증가하기 때문에 적립식 투자금을 늘려갈 수 있습니다. 딱 참고 20년 동안 적립식으로 투자를 한다는 생각을 가지고, 투자를 해보시면 어떨까요?